陈星源 黄波 王鹏
古人云，“工欲善其事，必先利其器”。科学技术的每一次变革，都推动金融行业发生深刻变化。当前，随着信息技术的蓬勃发展，大数据、人工智能等工具正相继落地，带领金融行业走入金融科技的新时代。中央金融工作会议强调，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
因势利导，顺势而为。深谙金融科技的发展前景，中国建设银行湖南省分行（以下简称“湖南建行”）正精准破题，探索科技金融服务新模式。近年来，湖南建行注重科技力量的培养，不仅在行内搭建了完整的金融科技体系，更创新一系列服务模式和产品，在长沙全力建设全球研发中心城市的过程中，以科技助力科创，为金融服务插上数字化的新翅膀，彰显国有大行勇立科技潮头的能力和决心。
宏观谋划，下好金融科技“一盘棋”
同为服务型产业，金融与科技都是产业腾飞的有力抓手。然而，由技术架构而成的科技体系，与以信贷业务为主的金融服务有着诸多差异。如何求同存异，让先进科技融入金融服务的各个环节？
登高才能望远。当前，建设银行总行正紧紧围绕“十四五”规划和创新驱动发展战略部署，坚持新发展理念，积极推进“三大战略”，践行新金融行动，将大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一。在这一背景下，湖南建行近年来也围绕这一核心开展工作，始终坚持金融和科技的“向上向善”。
由内而外的变革，是发展的原动力。对此，湖南建行将目光聚焦到银行内部，通过“体制+机制”赋能，让服务科创企业变得更加容易。
《科创金融行动方案》的出台，吹响服务科创企业的号角。在方案的指引下，湖南建行定期更新下发科创企业营销白名单，明确要求名单内科创企业营销走访率达到100%。按照横向到边、纵向到底的原则，组织辖内机构拉网式对接，在全行掀起支持科创企业的热潮，致力打通湖南建行服务科创企业的最后一公里。
特色支行的建立，组成服务科创企业的肌体。在先进产业遍布的长沙高新产业园，湖南建行专门开设科技支行，为科创企业提供“点对点”的精准服务。金融活水给产业园区带来了蓬勃的生命力，近两年来，该支行累计服务园区客户数超过300户，目前科创企业贷款余额4亿余元，连续三年被园区评为优秀金融服务机构。
此外，尊重企业的个性化需求，湖南建行还积极发挥集团全牌照优势，强化母子公司协同联动，在信贷融资的基础上，提供股债联动、私募股权基金、债券发行、资管产品、保险产品等投融资业务的一体化服务，有效满足科技型企业个性化融资需求，让科创企业的融资之路简单而高效。
政银合作，共创企业服务新范式
“酒香也怕巷子深”，先进技术的实力还需应用平台予以展现。对此，湖南建行正通过“平台+服务”赋能，深度探索政银战略合作，让科创企业与宏观政策实现精准匹配。
作为传统融资手段的补充，由政府部门牵头建立的风补融资模式，通过风险分担机制降低申贷准入门槛和豁免抵押、担保等增信条件，为科创企业融资打开了新思路。2022年，《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》正式落地，湖南建行随即迅速出击，以先发优势和高效行动实现全省14个市州风补签约全覆盖，成为全省第一家与所有市州科技主管部门都成功签约的银行。
反应为何如此迅速？背后离不开久久为功的付出。2019年4月，湖南建行率先与省科技厅签订战略合作协议，在知识价值信用贷款、支持企业科研创新、科技信贷产品研发、科技支行设立等方面深度合作。围绕科技型企业风险补偿这条流程线，协助制定改革工作推进方案和省级风险补偿资金管理办法、操作规程，并架构“一库、一体系、一资金、一平台”。
共同发力，共创未来。省科学技术厅领导介绍，双方的政银战略合作已结出三大硕果。
一是共建企业信用评价模型。根据科技型企业轻资产特点，省科技厅借鉴湖南建行科创企业评价指标，建立以创新要素和经营管理要素共12个指标为核心的知识价值信用评价体系，并共同搭建知识价值信用贷款管理平台系统，对库内企业进行知识价值信用评分，作为银行给企业授信贷款的重要参考依据。目前，湖南建行为全省2200多户科技型企业发放知识价值信用贷款超过51亿元，位居同业第一。
二是共推科技金融产品。针对科技型企业“轻资产”等特点，省科技厅支持湖南建行共同打造“科技贷”“科技易贷”“善科贷”“潇湘风补贷”等系列科技金融产品。特别是在疫情期间，省科技厅与湖南建行通力合作，联合下发《关于联合支持科技型中小微企业复工复产的通知》，湖南建行根据省科技厅推送的研发奖补企业名单，为企业复工复产送去了“及时雨”。
三是共办科技金融活动。省科技厅支持湖南建行与“柳枝行动”等第三方孵化机构合作，建设省内首批“创业者港湾”，为入驻港湾的创业企业提供经营支持、贷款支持、投贷联动、创业辅导和商机撮合等“一站式”服务。双方在“科技志愿者服务活动、双创大赛、双高对接、成果转化路演”等系列科技金融活动中加强合作，为科技型企业提供全方位的科技金融服务，为全省金融服务机构作出了示范引导。此外，湖南建行还协助省科技厅举办“北斗应用领域创新创业大赛”并参与一系列金融服务对接活动。
政银战略合作的推进，成功搭建起银行、科创企业、各区域科技企业管理机构之间的桥梁。数据显示，今年1—11月，该行备案企业1294户，备案金额31.26亿元，备案金额在同业内保持第一的水平。
链接数据，定制针对性服务体系
随着产业细分的逐渐深入，企业的金融需求也呈现多元化态势，传统的单一服务方案难以满足。依托大数据开展个性定制，实现“创新+产品”赋能，成为破局的关键。
湖南凌翔磁浮科技有限责任公司是国家高新技术企业、国家级专精特新“小巨人”企业，申报专利238项，其中发明专利98项，构建了以磁浮交通业务为旗帜、以磁浮工业产品（主要包括直线电机与磁浮轴承）为支撑的技术产品构架。
“建行办事效率高，审批速度快，产品综合价格优惠，用款支付方式灵活，每一次都能‘解燃眉之急’。”说到与建行的合作，凌翔磁浮相关负责人忍不住点赞。2022年6月，建行东风路支行在该企业上半年新增项目较多资金投入较大，产生阶段性的资金短缺时，为其授信700万元，助了凌翔磁浮一臂之力。
据悉，湖南建行率先推出“技术流”评价体系。依托国家“技术流”指标体系，围绕企业知识产权等创新核心要素，以一系列量化指标评价企业持续创新能力的标准。创新“星光STAR”专属评价工具，根据行内外多维度高质量数据对企业的科技属性和创新实力进行综合评价打分，围绕技术与成果转化全方位评价。
同时，积极探索“投资流”评价体系。“投资流”将股权投资逻辑创新融入银行信贷文化，通过2个方面、3个层级、9个维度、108项具体评价指标构建的模型，综合测算企业E值（Equity score），并衍生出客户识别工具、企业评级工具、产品定额工具、补充增信工具和风险管理工具等多场景辅助工具。正是依托完善的评价体系，湖南建行有效降低了企业的融资成本，缩短了企业融资周期，为凌翔磁浮等科创企业提供了强有力的金融支持。
在“体系构建、场景落地、方案定制”三部曲之下，湖南建行正以金融为笔，绘科技新篇，让金融科技渗透到社会生活的各个方面，成为链接金融与非金融服务的新纽带。未来，湖南建行仍将统筹金融科技整体规划，加大服务实体经济的力度，以中央金融工作会议精神为指引，用好金融科技工具，在长沙全力建设全球研发中心城市的征程中赋能科创企业，展现实干担当。
